Участники осеннего MFO RUSSIA FORUM 2019 обсудили ключевые тренды и приоритетные направления развития микрофинансирования. Доступны презентации спикеров Стратегической сессии

30.09.2019         205 просмотров

26 сентября 2019 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM - крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования, организованное СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР.

 

В работе Форума приняли участие более 250 делегатов - представителей Банка России, Минэкономразвития РФ, Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, Счетной Палаты РФ, Ассоциации российских банков, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b2b-компаний, а также эксперты, аналитики, СМИ.

 

В ходе Стратегической сессии участники Форума обсудили глобальные тренды и приоритетные направления развития микрофинансового рынка, актуальные вопросы защиты прав заёмщиков микрофинансовых организаций, ключевые аспекты эффективного саморегулирования, новый порядок урегулирования споров потребителей с финансовыми организациями, планируемые изменения в регулировании рынка услуг бюро кредитных историй, расчет показателя долговой нагрузки заёмщика, драйверы роста МСБ и другие важные вопросы сектора.

 

Модератором Стратегической сессии выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

 

Выступление Алексея Чиркова, начальника Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, было посвящено актуальным вопросам защиты прав заёмщиков микрофинансовых организаций. Спикер поделился статистикой жалоб в отношении микрофинансовых организаций, отметив, что в I полугодии 2019 года в отношении МФО поступило 14 тыс. жалоб, что на 30,4% больше, чем в январе-июне 2018 года; рассказал об имеющих место случаях навязывания дополнительных услуг при оформлении договора займа, в том числе онлайн, и иных нарушениях; подробно остановился на вопросах регулирования рынка потребительского кредитования. «Одним из важных моментов, на который необходимо обратить внимание, являются правила и алгоритмы продажи дополнительных услуг. Необходимо, чтобы они предусматривали информирование заемщиков о стоимости и всех существующих условиях доп. услуги, а сами услуги приобретались добровольно», - особо отметил А.Чирков. Презентация >>>.

 

Галина Шарыбкина, советник директора Департамента микрофинансового рынка Банка России, выступила на тему «Актуальные вопросы развития микрофинансового рынка». Представитель регулятора озвучила текущую статистику рынка, сообщив, что, по данным на 19.09.2019, в государственном реестре находится 1 909 МФО, из них – 44 МФК, 1865 – МКК. Портфель микрофинансовых организаций по данным на 30.06.2019 составляет 189,9 млрд рублей, число действующих заемщиков – 10,4 млн. Кроме того, спикер отметила, что рынок демонстрирует стабильные темпы роста по сравнению с показателями за II квартал 2018 года. За 12 месяцев портфель вырос на 42%, объем квартальной выдачи – на 26%. Объем выдач за II квартал 2019 г. на 9,4% превысил объем выдач за Iквартал 2019 года. По итогам IIкв. 2019 года через онлайн-каналы было выдано 33% от общего объема выдач. Прирост доли IL-онлайн займов – 85%, PDL-онлайн – 47%, займов МСП – 31%. Отдельное внимание Г. Шарыбкина уделила трем основным направлениям в фокусе внимания Банка России, в числе которых: эффективное управление рисками, защита прав и законных интересов потребителей – меры, направленные на снижение долговой нагрузки и борьба с деятельностью нелегальных кредиторов, а также обеспечение стабильного развития рынка и стимулирующее регулирование. Также спикер обратила внимание участников Форума на развитие института саморегулирования. «В настоящий момент Банк России реализует комплексный план, направленный на передачу контрольного функционала в СРО в отношении малых участников рынка. Реализация данного плана будет зависеть от того, каким образом СРО подтвердят свою состоятельность как института, способного осуществлять контрольную деятельность», - особо подчеркнула Г.Шарыбкина. Презентация >>>.

Директор СРО «МиР», президент НАУМИР Елена Стратьева обозначила ключевые на текущий момент вызовы для рынка, такие как совокупность огромного массива регулирования, принятого в короткие сроки (ограничение дневной ставки, «иксы»,  ПДН), переход на ЕПС и сдача отчетности в формате XBRL, новое указание по расчету резервов на возможные потери по займам, обязанность МФО осуществлять взаимодействие со Службой финансового уполномоченного. Спикер также обозначила тематику законопроектов и инициатив, которые планируются к обсуждению в осеннюю сессию: включение МФО в реестр ФССП, изменение правил инвестирования в МФК, запрет на размещение офисов и рекламу займов в местах массового скопления людей. Отдельно Е.Стратьева остановилась на обязанности компаний сдавать отчетность в СРО МФО, которая вступила в силу с конца 2018 года. "Мы понимаем, что перестроиться "за один день" тяжело и вам нужно время, чтобы привыкнуть к новому порядку сдачи отчетности. Вместе с тем, я хочу подчеркнуть, что эта мера не ущемляет ваши права, а, наоборот, открывает возможности. Вы сдаете отчетность в СРО, мы проверяем ее, и, в случае выявления ошибок, у вас остается время их исправить до того, как отправить ее в Банк России", - отметила директор СРО «МиР». Е.Стратьева также подчеркнула, что СРО "МиР" фиксирует положительную динамику в части соблюдения компаниями сроков сдачи. "Количество нарушителей во II квартале 2019 года сократилось вдвое по сравнению с первым. Так, по итогу I квартала Дисциплинарным комитетом был рассмотрен вопрос о применении мер воздействия в отношении 117 МФО, не сдавших отчетность вовремя, из которых 67 МФО получили штрафы за повторное нарушение, а по итогу второго квартала таковых было  - 48 и 28 МФО соответственно", - заключила Е.Стратьева. Презентация >>>.

 

Руководитель аппарата Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного Евгений Гришанин рассказал о новом порядке урегулирования споров потребителей с финансовыми организациями. Представитель Службы поделился ключевыми задачами Института финансового уполномоченного; озвучил четыре основных критерия, по которым финансовый уполномоченный рассматривает споры, особо отметив, что требование потребителя должно быть имущественным и не должно превышать 500 000 рублей; разъяснил права и обязанности финансовых организаций, взаимодействующих с финансовым уполномоченным, и рассказал, как начать это взаимодействие. Спикер также отметил, что решение финансового уполномоченного направляется потребителю и финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня принятия и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в решении (не может быть менее 10 и более 30 дней со дня вступления решения в силу). «Взаимодействуйте со своими СРО, и тогда взаимодействие со Службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного начнется в установленные сроки, в соответствии с законом», - призвал участников Форума Е.Гришанин, завершая выступление. Презентация >>>.

 

Тема выступления начальника управления информационных сервисов и контроля деятельности БКИ Департамента обработки отчетности Банка России Евгения Фролкова - «Планируемые изменения в регулировании рынка услуг бюро кредитных историй. Расчет долговой нагрузки заемщика». Представитель регулятора подробно рассказал об основных изменениях, вносимых в Федеральный закон «О кредитных историях», основных этапах и тарифной политике взаимодействия контрагентов при расчете сведений о совокупной долговой (платежной) нагрузке. Презентация >>>.

 

Заместитель директора БКИ «Эквифакс» Николай Бочаров выступил на тему «Расчет показателя долговой нагрузки заёмщика». «Хочется подчеркнуть исключительную ценность Форума, как открытого диалога между МФО, СРО и регулятором. Это особенно важно сейчас, когда на рынке микрокредитования происходит глобальная трансформация. Появилась реальная возможность внести ряд конструктивных изменений, которые в конечном итоге будут способны кардинально поменять имидж МФО в глазах потребителей, а рынку позволят выйти на принципиально новый уровень. Мы, как представители института бюро кредитных историй, постарались донести до профессионального сообщества особенности методологии расчета показателя долговой нагрузки заемщика и надеемся, что практика по использованию всех возможностей объема данных БКИ окажется полезной в свете задачи, поставленной регулятором перед рынком», - отметил Н.Бочаров. Презентация >>>.

 

Генеральный директор МФК Moneyman Ирина Хорошко рассказала о запуске в компании позиции уполномоченного по правам заемщиков. Омбудсмен служит медиатором в спорах между заемщиками и компанией: он контролирует соблюдение интересов клиентов, которые уже обращались в службу поддержки MoneyMan, но остались не удовлетворены сервисом. Уполномоченный занимается разъяснением прав пользователей, возможностей их юридической защиты. На омбудсмена также возложены функции аудита внутренних процессов и регламентов компании. Компания подала проект на конкурс социальных инициатив МФО, который проводится под эгидой ЦБ. И.Хорошко также рассказала об адаптации рынка к предельному значению ставки по займам МФО, законодательно обозначенному с 1 июля текущего года на уровне 1% в день. Компании в целом сократили уровень удобрения заявок, снизили расходы на привлечение клиентов. Казавшаяся непоколебимой акция для новых клиентов сервисов онлайн-кредитования — заем по нулевой ставке — уходит в прошлое.

 

Выступление Алексея Басенко, генерального директора SimpleFinance, крупнейшего в России финтех-кредитора МСБ, было посвящено драйверам роста МСБ. «Кредитование клиентов сегмента МСП является одной из самых перспективных ниш микрофинансирования и Финтеха. Мы ожидаем уверенный рост этого сегмента в ближайшие годы. SimpleFinance уже является лидером среди небанковских кредиторов, согласно рэнкингу НРА, и будет дальше в тренде - создавать продукты для МСП и покрывать все их финансовые нужды», - подчеркнул А.Басенко. Презентация >>>.

 

В рамках Форума состоялся  Интеллектуальный ринг  на тему «Объединение рынка – за и против», в ходе которого участники и эксперты микрофинансового рынка обсудили, хорошо это или плохо - объединение рынка для бизнеса и для клиентов, и какая может быть альтернатива консолидации микрофинансового рынка. Модератором ринга выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

 

В ходе Практических сессий  и круглых столов участники Форума обсудили новые технологии для МФО, актуальные вопросы управления задолженностью, информационной безопасности, маркетинга и PR, повышения производительности труда сотрудников, и многие другие темы.

 

На Учебных сессиях были рассмотрены все нюансы открытия МФО, расчета ПДН и оптимизации резервов.

 

Специально для некоммерческих МФО был организован круглый стол с участием представителей Минэкономразвития России, Ассоциации российских банков, Счетной Палаты РФ для обсуждения ключевых проблем и наиболее острые вопросов МФО предпринимательского финансирования.

 

Традиционно в рамках Форума состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

 

Поддержку MFO RUSSIA FORUM оказали следующие компании: РМЦ сервис, EQUIFAX, Специализированное Кредитное Бюро, Европейская Юридическая Служба, АКСИОМА, FinPublic, SPECTRUM, Зарцын & партнеры, Д2 Страхование, Лигал Коллекшен, Золотая Корона, Брейнисофт, Сколково, debex, Тинькофф Банк, SCORISTA, НБКИ, YAMAGUCHI, QIWI, Российский Микрофинансовый Центр и др.

 

Подробный отчет о Форуме, презентации всех спикеров, фото и видеоматериалы мероприятия будут размещены на сайте конференций НАУМИР в разделе ОТЧЕТЫ http://conf.rusmicrofinance.ru/.

 

Оргкомитет MFO RUSSIA FORUM выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Форума за плодотворную работу, желает профессионального вдохновения и успехов в бизнесе.